7 sfaturi pentru alegerea unui fond mutual
Sunteți confuz cu toate opțiunile fondului mutual? Nu sunteți sigur ce criterii trebuie să utilizați pentru a decide? Datorită miilor de fonduri mutuale disponibile, poate deveni copleșitor încercând să alegeți fondul potrivit pentru dvs. Iată câteva sfaturi care să te ajute să decizi.

1) Căutați să investiți în acțiuni sau obligațiuni sau o combinație? Dacă este o combinație, atunci poți dori un fond echilibrat. De asemenea, s-ar potrivi două fonduri index, unul pentru piața bursieră și unul pentru piața de obligațiuni. Diversificarea este bună, dar rețineți prea mult și prea multe fonduri devin confuze în timp ce creșteți costurile. Câteva fonduri fac la fel de mult sau mai mult decât mai multe fonduri și este mai ușor să urmărești performanța.

2) Ce tip de fond specific este? Doriți un fond de acțiuni care este investit în acțiuni cu capacități mici sau în stocuri mari? Acest lucru este mai ușor să răspundeți dacă știți deja ce alocare de active doriți sau aveți nevoie și defalcarea din fiecare categorie de active. Un exemplu: mai întâi decideți că doriți să fiți pe stoc și apoi alegeți să aveți un mix reprezentativ atât pentru companii mici, cât și pentru companii mari. Pentru a stabili ce stil de investiție a fondului verificați site-ul companiilor de fond pentru căsuța de stil listată cu acel fond sau puteți verifica Morningstar.com pentru a găsi specificul stilului.

3) Este un fond de încărcare sau fără sarcină? Acesta este un creier fără creier. Este întotdeauna cel mai bine să mergeți cu un fond fără încărcare, dacă nu aveți altă opțiune. Încărcările îți diminuează întoarcerea fără a adăuga niciun beneficiu.

4) Care sunt cheltuielile totale? Acest lucru trebuie să se afle în prospectul unui fond și poate fi găsit și pe site-ul companiilor de fond. Ar trebui să alegeți fonduri cu raporturi de cheltuieli mici. Media industriei este de 1,5%. Companii precum Vanguard și Fidelity Investments își păstrează cheltuielile totale pentru fondurile lor în medie. În cazul Vanguard, majoritatea cheltuielilor totale ale fondurilor lor sunt sub .50%. Cu cât plătiți mai puțin cu cheltuielile, cu atât vă păstrați mai mult.

5) Cifra de afaceri a portofoliului este o altă considerație-cheie. Alegerea unui fond cu cifra de afaceri scăzută, adică achiziționarea și vânzarea de acțiuni sau obligațiuni mai puțin frecvente, duce la diminuarea impozitelor pe care trebuie să le plătiți. Încă o dată, acest lucru îmbunătățește randamentul general.

6) Performanța fondului este importantă pentru a lua în considerare decizia dvs. Analizați performanțele anterioare ale fondului pentru a vedea dacă randamentul acestuia a rămas într-un interval constant restrâns. Desigur, nu există nicio garanție că, dacă un fond a avut un rezultat bun în trecut, va avea rezultate bune în viitor. Cu toate acestea, dacă profiturile au rămas într-un interval destul de restrâns, fondul poate fi considerat a avea o performanță constantă. Cu toate acestea, dacă au existat mulți ani cu extreme de randament ridicat și apoi randamente mici, ceea ce indică o șansă mai mare de performanță volatilă să meargă înainte. Întrebarea este: Ești confortabil cu asta sau nu?

7) Îți poți permite investiția inițială? Unele fonduri necesită până la 10000-25000 USD ca o investiție inițială. Altele sunt la fel de scăzute cu 1000 USD. De asemenea, mulți vă vor permite să investiți și mai puțin inițial dacă vă înscrieți la un depozit regulat la fond.

Sfaturile de mai sus oferă criterii generale pentru a începe căutarea. Mai multe cercetări pot fi făcute la Morningstar.com, care oferă o imagine completă a fiecărui fond. Cu toate că există multe fonduri mutuale, cu puțin timp și cercetare puteți găsi fondurile adecvate.


Pot să-mi recomand ebook-ul meu, Investind 10 milioane USD în 2013



Instrucțiuni Video,: Află cum și de ce să investești în fonduri mutuale (Martie 2024).