Impozite și relocare pentru pensionare
Pe lângă vremea, peisajul frumos și abundența de oportunități de agrement, impozitele sunt aproape sigure că se vor regăsi în mod clar în criteriile de selecție pentru orice pensionar care se gândește la relocare. Alegerea unui stat favorabil impozitelor este o strategie inteligentă care vă poate ajuta să vă extindeți mult mai mult dolarii de pensionare și să vă profitați la maxim de anii de aur. Există multe tipuri de impozite pe care pensionarii ar trebui să le evalueze în conformitate cu specificul situației lor personale și financiare atunci când își aleg locația „ideală” de pensionare:

• Impozitul pe alcool
• Impozitul pe țigări
• Impozitul pe combustibil / benzină diesel (orașele și județele din unele state pot, de asemenea, percepe taxe locale de vânzări și benzină)
• Impozitul pe proprietate
• Taxa de mostenire
• Impozit pe venit
• Venit din dobânzi (starea fiscală a dobânzilor obținute pe obligațiuni de stat; federale, de stat sau locale)
• Impozitul pe proprietate
• Starea de impozit pe venit la pensie (Orice derogări speciale pentru pensii sau distribuții minime)
• Taxa de vanzari
• Impozitul pe asigurările sociale

Pentru fiecare „avantaj” fiscal există un dezavantaj concomitent. Neînțelegerea interacțiunii diferitelor taxe și a impactului lor cumulativ asupra veniturilor lor este o greșeală esențială a multor pensionari. Adăugând în plus complexitatea este că legile și ratele statului variază enorm. Unii pensionari pot fi atrași de un stat care nu impozitează veniturile, dar trec cu privire la modul în care impozitele accizelor mai mari, impozitele pe proprietate și impozitul pe vânzări pot funcționa pentru a-și diminua veniturile în timp, factori care pot reduce entuziasmul și așteptările inițiale. O altă greșeală este să alegi un stat ieftin de trăit, dar scump în care să moară din perspectiva impozitelor pe proprietate și moștenire. Desigur, aceasta nu este o problemă dacă nu aveți beneficiari sau o proprietate netă de mare valoare netă. Unele state care impun impozit pe moștenire sunt Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania și Tennessee. Impozitele pe proprietate sunt în mod dificil de evaluat, întrucât diferă în funcție de stat și de localitatea specifică (de exemplu, oraș, oraș, județ sau municipalitate). Mutarea într-o zonă pentru „locuințe și suprafețe mai ieftine” fără a face o cercetare adecvată a impozitelor pe proprietate se poate dovedi a fi o greșeală costisitoare. Deși multe state fac medicamente eliberate pe bază de rețetă scutite de impozite, încă se poate impune o taxă pe medicația fără rețea. Impozitele pe vânzări pot funcționa pentru a vă reduce venitul. Este necesar să adăugați taxe de vânzări ale orașului și ale statului pentru a determina cât de mult se reduce venitul dvs. ca urmare a obligațiilor fiscale.

Vârstnicii, datorită veniturilor lor, sunt un grup foarte căutat. Există o concurență imensă între state pentru a atrage relocarea seniorilor printr-o varietate de avantaje speciale și stimulente. Unele state au o multitudine de „beneficii” de scutire de impozite pentru persoanele în vârstă care achiziționează proprietăți de pensionare. Dacă sunteți interesat de un anumit stat, merită să investigați economii suplimentare avantajoase de taxe care sunt disponibile rezidenților în vârstă.

Iată un ghid rapid care ilustrează diferențele legilor fiscale de stat și poate fi utilizat ca indicativ de pornire pentru cercetări ulterioare (informații curente la data publicării, 4/2011).

Statele fără impozit pe vânzări: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire și Oregon.

Statele care nu impozitează securitatea socială: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Carolina de Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Carolina de Sud, Tennessee, Virginia, Wisconsin și Wyoming. District Of Columbia nu impozitează securitatea socială. Unele state impozitează o parte din securitatea socială în funcție de venitul brut ajustat sau de vârsta contribuabilului.

State fără impozit pe venit: Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington și Wyoming. New Hampshire și Tennessee dividende fiscale și venituri din dobânzi (verificați limitele de venit).

Statele cu cel mai mare impozit pe vânzări: California (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) și Tennessee (7%).

Statele cu impozit mai mic pe vânzări: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin și Wyoming.

Statele care sunt favorabile pensiilor: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming.

Statele cu cele mai mari rate de impozitare pe venit: California, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont, precum și Districtul Columbia.

După cum se poate intui rapid, nu există într-adevăr o localitate de pensionare „perfectă” care să fie impozabilă. Găsirea balamalelor dvs. „la vedere” ideale pe o evaluare detaliată a personalității, sănătății, preferințelor stilului de viață, tipului de venit pentru pensionare, obiectivelor financiare și planului imobiliar.Florida, de exemplu, scutește impozitul pe venit, dar căldura și umiditatea ar putea fi prea mult pentru unii, compensând rapid potențialul avantaj fiscal. Dar apoi, mai aveți stările rămase din care să alegeți. Dacă intenționați să vă trăiți din veniturile din investiții, atunci veți avea nevoie de un stat care să aibă condiții fiscale mai favorabile pentru acel tip de venit. Pentru acei indivizi care nu pot alege o locație de pensionare din avantajul economiilor avantajoase din punct de vedere fiscal, este util să vă consultați cu un specialist cu experiență în planificarea pensionării sau cu un contabil fiscal.


În scopuri informaționale și care nu sunt destinate drept consiliere. Cu toate acestea, orice încercare este făcută cu exactitate, autorul nu susține că conținutul este lipsit de erori faptice.

Instrucțiuni Video,: Restituirea cotizației plătite în Fondul de Pensie din Germania (Martie 2024).