Fiind pregătit pentru pensionare

• Mai 15, 2024

De cât am nevoie pentru a mă retrage? Aceasta este o întrebare pe care, în mod invariabil, multe persoane se adresează ei și / sau consilierul financiar. Unul nu trebuie să fie un mega multi-milionar pentru a se retrage; în mod clar nu există un număr predeterminat care să fie atribuit tuturor. Indiferent dacă sunteți pregătit în mod adecvat pentru pensionare depinde de o evaluare și revizuire detaliată a stilului dvs. de viață, atât actual, cât și proiectat în ceea ce privește pensionarea, obiectivele personale și activele financiare.

1. Examinați-vă stilul de viață și cheltuielile. Anticipați că nivelul de trai și cheltuielile generale vor fi mai mici la pensie? În general, o regulă eficientă este de a planifica generarea a cel puțin 70% din veniturile dvs. curente la pensionare și până la maximum 92%. De exemplu, dacă câștigați 55.000 de dolari pe an, 70% din venitul dvs. pentru pensionare ar fi de 38.500 de dolari. Este crucial să nu subestimați obligațiile de datorie și cheltuielile de viață. Puțini pensionari și cei care se apropie de pensionare cred că oarecum cheltuielile lor vor scădea. Acest lucru nu este neapărat cazul în condițiile în care cheltuielile de îngrijire a sănătății, facturile de utilități, costurile de transport, asigurarea și creșterea generală a ratei inflației, precum și circumstanțele neprevăzute pot avea un impact măsurabil asupra economiilor acestora. Starea sănătății dvs. este o altă considerație. Aveți probleme specifice de sănătate care necesită îngrijiri speciale?

2. Nu este niciodată prea devreme pentru a începe să vă diagramați „modelul” pentru viața dvs. la pensionare. Gândiți-vă cum doriți să vă petreceți pensia. Înființarea și menținerea unui jurnal „pensionare” este o idee minunată, deoarece te va ajuta să formulezi planuri concrete pentru viața ta la pensionare. Aveți de gând să lucrați part-time și să participați la activități de voluntariat? Călătoria va consuma cea mai mare parte a timpului liber? Știind cum doriți să vă petreceți anii de pensionare și cât va costa să vă finanțați activitățile și hobby-urile va fi un instrument mult mai precis al „pregătirii” dvs. financiare decât orice altceva în această etapă.

3. O pernă de numerar adecvată. Aveți economii adecvate de numerar sub formă de conturi de economii bancare, certificate de depozite și / sau conturi de pe piața monetară care vă pot oferi o sursă de venit în timpul declinurilor pe piața bursieră? Din păcate, o parte semnificativă a pensionarilor care vor fi în curând supraestimează valoarea celor 401 (k) sau a altor conturi de pensionare și, de cele mai multe ori, neglijează să contribuie la fonduri de urgență și conturi de economii. În perioadele de incertitudine economică, însoțite de piețele prelungite ale ursului și / sau fluctuații largi ale pieței bursiere, conturile de pensionare pot schimba rapid de la valori mari la cele mici. Acumularea unei perne mari de numerar poate ajuta un pensionar să reziste loviturilor financiare de pe piața bursieră.

4. Examinați-vă sursele de venit din securitatea socială, pensiile angajatorilor, precum și investițiile personale. Cât de reușit întâmpinați provocarea de a genera cel puțin 70% din veniturile dvs. curente pentru pensionare? Nu exclude să lucrezi cu normă parțială în timpul pensionării. Este interesant de menționat că un număr tot mai mare de lucrători care se apropie de pensionare subliniază că intenționează să lucreze cu fracțiune de normă. Aceasta este o tendință socială care este cel mai probabil să continue pentru viitorul previzibil.

5. relocare: Relocarea nu este niciodată o decizie ușoară și a devenit și mai complexă prin prisma escaladării rapide a presiunilor sociale și economice. Costurile economice legate de relocare, în special în ceea ce privește locuința, impozitele, transportul și îngrijirea sănătății, precum și aspectele legate de stilul de viață, toate trebuie luate în considerare la luarea unei decizii.

6. Speranța de viață după pensionare. În decenii, planificarea pensionării era destul de simplă. Majoritatea lucrătorilor s-au pensionat în anii 60 și au trăit doar un deceniu, sau, probabil, doi. Totuși, speranța de viață a crescut foarte mult. Această tendință combinată cu faptul că persoanele în vârstă trăiesc vieți mult mai active și sănătoase a dus la creșterea planificării pensiilor ca o industrie care a devenit o afacere de mai multe miliarde de dolari. În medie, majoritatea persoanelor care se pensionează la 62 de ani pot conta pe nevoie de venituri din pensii și investiții personale cel puțin încă 25 sau 30 de ani.

Instrucțiuni Video,: DFS6: Tolea a adus un tomberon, Lambagiu i-a pregătit cuponul de pensie (Mai 2024).