Rata de retragere a portofoliului de viață

• Mai 16, 2024

Nimeni nu vrea să rămână fără bani la pensionare. Determinarea celei mai bune modalități de a întocmi un portofoliu pentru cheltuieli este un subiect dezbătut fierbinte. Există multe strategii disponibile pentru a lua în considerare.

Cea mai populară strategie este utilizarea regulii de patru procente. Această regulă vă permite să retrageți până la patru procente din portofoliu în fiecare an. Această regulă este cea despre care veți auzi cel mai des discutate. Mulți planificatori financiari și profesioniști includ acest lucru ca o rată de retragere bună.

Din păcate, are dezavantajele sale. Unul este că, pentru mulți oameni, patru procente din banii lor nu își vor suporta cheltuielile. Un alt lucru este că se bazează pe acțiuni și obligațiuni care returnează mediile de piață ale acestora. Dar acțiunile și obligațiunile pot trece pe perioade lungi de timp subperformante.

Aceasta nu este o problemă atât de mare când ai ani să acumulezi bogăție. Este o problemă când extrageți bani în fiecare an pentru a cheltui. Performanța scăzută, cuplată cu retragerile prea mari nu-ți oferă portofoliului timp de recuperare. Aceasta vă reduce cheltuielile viitoare.

Iată o altă problemă cu regula de patru procente: se bazează pe probabilitățile de a nu-ți exclude banii. Regula de patru la sută a oferit cea mai mare sumă de cheltuieli, împreună cu cea mai mare procent de succes, pe care nu o să-i mai scoateți din bani. Acest procent din succes nu a fost nici o sută la sută. Rata reală de succes variază în funcție de valoarea portofoliului, de timpul de pensionare și de nevoile de cheltuieli.

Alți profesioniști financiari au sugerat o rată de retragere de trei procente pe an. Acest lucru permite o marjă mai mare de siguranță pentru ca banii să vă dureze viața. Problema este că mulți oameni nu au suficiente economii acumulate pentru a trăi din trei procente din aceasta.

Alții sugerează că este posibil să fii cel mai bine să îți recalculezi nivelul acceptabil de cheltuieli în fiecare an. Aceasta se bazează pe faptul că activele riscante, cum ar fi stocurile, fluctuează și pot cauza deficiențe de cheltuieli. Obligațiunile, cum ar fi TIPS-urile, ar oferi o bază mai stabilă, dar s-ar putea să nu asigure o creștere suficientă pentru investitorii care nu au economii suficiente.

Ce sa fac? Aceasta este o întrebare bună. Cel mai bun sfat pentru orice persoană este să mențineți cheltuielile. Acesta este un domeniu pe care îl controlați cel mai mult. Randamentul investițiilor și ratele dobânzii fluctuează. Sunt în afara controlului tău.

Obțineți o rată scăzută de retragere. Încercați să economisiți cât puteți dacă sunteți în faza de acumulare. Încercați să lucrați mai mult înainte să vă luați securitatea socială și să vă retrageți. Acest lucru crește beneficiile de securitate socială. Luați în considerare munca part-time dacă sunteți la pensie.

Micile schimbări pot ajuta cu orice plan de pensionare. Chiar și puține economii suplimentare vă reduc cheltuielile totale în timp ce vă creșteți portofoliul. Un lucru este sigur: cu atât mai puțin trebuie să vă retrageți în fiecare an, cu cât durează mai mult banii.


Vă interesează un portofoliu simplu de economisit pentru pensionare? Vă rugăm să consultați cartea mea despre construirea unui portofoliu simplu de pensionare, disponibil pe Amazon.com:
Investiți 10 milioane de dolari în 2014 (Bazele de investiții ale Sandrei)

Instrucțiuni Video,: 2020 ianuarie 29 (Mai 2024).