Metoda cupei cu venituri de pensionare

• Aprilie 28, 2024

Cea mai mare preocupare pe care o au pensionarii este menținerea unui flux de venituri. Volatilitatea pieței bursiere și crizele economice pot pune un portofoliu într-un portofoliu. O modalitate de a asigura un venit suficient este utilizarea metodei găleții.

Metoda găleții presupune împărțirea banilor în ghivece sau găleți separate. O găleată va fi în numerar pentru cheltuielile din anul curent. Al doilea va fi în investiții ultra-conservatoare pentru următorii doi-cinci ani. Cupa finală va fi investită în obligațiuni sau acțiuni mai lungi pentru a vă crește banii și pentru a vă proteja împotriva inflației.

Această metodă oferă un flux de venituri mai sigur asigurându-vă că nu vă extrageți din portofoliul dvs. atunci când apare o piață de urs. Puteți epuiza rapid un portofoliu de acțiuni dacă retrageți un procent prea mare atunci când stocurile sunt în declin. Metoda cuvei creează un plan care îți oferă atât venituri cât și timp pentru ca portofoliul tău să se recupereze într-o criză.

Mai întâi trebuie să vă determinați nevoile de venit. Va trebui să scadeți orice cheltuieli de securitate socială, pensii sau muncă din cheltuielile dvs. totale anuale. Restul va fi venitul pe care trebuie să îl creați din primele două găleți.

De exemplu, să presupunem că cheltuielile dvs. anuale sunt de 50.000 USD. Veți primi 30.000 de dolari, combinați din asigurări sociale, pensii și un loc de muncă cu normă parțială. Acest lucru lasă un deficit de venituri de 20.000 USD pe care trebuie să-l acoperi. Primul tău bucket va trebui să conțină 20.000 USD în investiții în numerar pentru primul an de cheltuieli. Cea de-a doua găleată va avea nevoie de 80.000 până la 100.000 USD pentru a acoperi următorii patru-cinci ani ai nevoilor de venit.

O găleată poate fi investită într-un cont de economii, cont de piața monetară, fond mutual pe piața monetară sau facturi de trezorerie de patru săptămâni. Doriți ca această găleată să fie foarte lichidă, astfel încât să puteți obține bani rapid. Puteți păstra o lună sau două în carnetul de cecuri și puteți folosi facturile T pentru restul. Faceți ceea ce funcționează pentru dvs.

Secțiunea doi poate fi investită în certificate de depozit (CD) sau facturi și note de trezorerie pe termen mai scurt. Un fond de obligațiuni pe termen scurt poate funcționa și el. Obligațiile municipale sunt o alegere bună dacă impozitele sunt un motiv de îngrijorare. Totuși, fondul de obligațiuni poate pierde o valoare mică într-un mediu cu rata dobânzii în creștere. Puteți scări CD-uri sau tezaururi individuale pentru a menține banii disponibili în timp ce obțineți rate mai mari ale dobânzii. Răspândirea banilor pe o scară de CD / obligațiuni bazată pe creșteri de șase luni sau un an este o metodă bună.

Cupa finală poate fi investită în obligațiuni sau acțiuni pe termen lung. Aici intenționezi să-ți crești banii. Aceste investiții ar trebui să țină înaintea inflației. Obligațiunile mai lungi vor pierde valoare într-un mediu cu rată în creștere. Poate doriți să utilizați o obligațiune pe termen intermediar. În orice caz, este important un amestec de acțiuni și obligațiuni. Stocurile de dividende sunt de asemenea o alegere bună.

Un ultim punct. În fiecare an, intenționați să transferați veniturile de la fiecare cupă la următoarea cupă inferioară. Un an de venituri va fi transferat de la secțiunea doi la una de găleată. În mod ideal, un an de venituri va fi transferat de la găleata trei la găleata două. Această strategie funcționează bine într-un an bun de stoc. Cu toate acestea, într-o criză, ar fi înțelept să renunțați la vânzarea investițiilor și să așteptați să transferați bani până la un an în urmă. Un mix de acțiuni și obligațiuni vă poate permite totuși să transferați. Obligațiunile pot crește atunci când stocurile scad. În acest caz, vindeți doar o parte din obligațiuni pentru a face venitul. Orice plus poate fi reechilibrat în partea de stoc a portofoliului.


Vă interesează un portofoliu simplu de economisit pentru pensionare? Vă rugăm să consultați cartea mea despre construirea unui portofoliu simplu de pensionare, disponibil pe Amazon.com:
Investiți 10 milioane de dolari în 2014 (Bazele de investiții ale Sandrei)

Instrucțiuni Video,: Cum încearcă hoții să vă fure banii prin „metoda Maradona”. Ce presupune înșelăciunea (Aprilie 2024).