Conturi de economii și rate ale dobânzii

• Mai 9, 2024

Un cont de economii, indiferent dacă este la o bancă sau uniune de credit, oferă comoditate, acces facil la banii dvs., siguranță și o rată de rentabilitate garantată. Când vine vorba de selectarea unui cont de economii, rata dobânzii va fi o considerație esențială.

Rata dobânzii

Evident, ca economiți, dorim cea mai mare rată a dobânzii posibilă. Ratele dobânzii la contul de economii diferă de la diferite instituții financiare depozitare. Nu presupuneți automat că cea mai bună rată va fi oferită de băncile comerciale mai mari. Sectorul bancar este foarte competitiv în ceea ce privește produsele și serviciile. Băncile comunitare mai mici și economiile sau uniunile de credit pot fi mai competitive în ceea ce privește ratele conturilor de economii. De asemenea, pot avea opțiuni de cont mai flexibile, orientate către „economii mici”. Rata dobânzii va varia, de asemenea, în funcție de tipul de cont. Ratele la conturile de economii de carte sau de declarații vor fi, în general, mai mici decât pentru conturile de pe piața monetară premium, care necesită un sold minim semnificativ mai mare. Există o gamă largă de opțiuni pentru conturi de economii, inclusiv, dar fără a se limita la:

• Cont de economii bonus. Unele instituții financiare pot oferi un „bonus” suplimentar reprezentat în procente fixe pe dobânda obținută în contul de economii.

• Conturile clubului.

• Conturi de randament ridicat (diverse niveluri în raport cu soldul minim).

• Cont hibrid de economii. Acesta combină caracteristicile unui cont tradițional de economii cu un certificat de depozit. În general, este necesar un sold minim mai mare decât un cont de economii de bază. Cu toate acestea, rata dobânzii va fi puțin mai mare. Contul poate permite un număr nelimitat de depozite. Rata dobânzii menționată poate fi fixată pentru o anumită perioadă sau poate avea o structură variabilă cu niveluri. Restricțiile se pot aplica transferurilor și retragerilor.

• Cont legat.

• Conturi de economii speciale sau promoționale.

Instituțiile depozitare financiare creează și comercializează continuu noi tipuri de conturi, produse și servicii pentru a satisface practic orice tip de nevoie sau preferință pentru consumatori. Poate fi posibil să profitați de promoțiile sezoniere. Multe bănci oferă rate introductive „teaser” pentru conturile de economii sezoniere sau speciale. Rata teaser este de obicei pentru o scurtă perioadă introductivă (de exemplu, 30 sau 90 de zile) după care poate fi resetată la o rată fixă ​​mai mică sau la o structură variabilă nivelată.

Cum se calculează rata dobânzii?

Adesea, mulți consumatori nu se preocupă de nimic dincolo de rata dobânzii declarată. Randamentul procentual anual declarat (APY) poate fi bazat pe compuneri zilnice, săptămânale, lunare sau chiar trimestriale. Ratele variabile sunt întotdeauna dificil de calculat. Aceste fluctuații ale ratei dobânzii sunt importante de reținut în cazul în care acestea sunt combinate zilnic. În mod clar, știind modul în care banca compune interesul este esențial, deoarece poate afecta rezultatul rezultatului. Dar acesta este doar un aspect. Este esențial să cunoaștem cum calculează banca sau instituția depozitară financiară soldul contului pe care este plătită dobânda. Băncile pot folosi orice număr de metode pentru a calcula soldul la care este creditată dobânda, cum ar fi soldul mediu lunar sau soldul real.

Când se plătește dobânda?

De asemenea, consumatorii vor dori să știe când dobânda va fi creditată în contul lor. Dobânda va fi creditată zilnic, trimestrial sau lunar? Distincția dintre cumpărare și creditare trebuie notată în ceea ce privește modul în care este calculată dobânda și când este creditată în cont. Dacă rata dobânzii este calculată zilnic, dar este creditată în cont lunar, atunci aceasta este efectiv compunere lunară. Dacă un client închide un cont înainte ca dobânda să fie creditată, se poate emite un cec pentru dobânda acumulată. În general, cu cât este mai scurtă perioada de timp în care rata dobânzii este compusă (de exemplu, zilnic), cu atât este mai mare adăugarea la principal. Dacă rata dobânzii este compusă pe o perioadă mai lungă (de exemplu, un an), adăugarea la capital va fi relativ mai mică. În funcție de instituția financiară, ar putea exista o reducere a ratei dobânzii sau chiar o încetare a plăților de dobândă dacă contul nu îndeplinește soldul minim necesar. În plus, o taxă poate fi evaluată în cont. Impactul taxelor ar trebui să fie, de asemenea, evaluat, deoarece acestea pot lucra pentru a reduce veniturile din contul de economii.

Instrucțiuni Video,: Cont de Economii sau Depozit Bancar? (Mai 2024).