Evaluarea stării dvs. de sănătate financiară

• Mai 19, 2024

Nimic nu vă poate oferi o evaluare mai realistă a stării generale de sănătate financiară decât „a vedea numerele”. Numerele ne pot spune doar un aspect al poveștii. O sănătate financiară bună se bazează pe atâtea intangibile, cum ar fi obiceiurile și atitudinile noastre față de gestionarea banilor. Acestea pot avea un impact profund asupra stării sănătății noastre financiare. Efectuarea unei analize anuale de sănătate financiară este extrem de benefică, deoarece ne poate ajuta:

• discernem tiparele în comportamentul nostru financiar.

• să înțelegem mai bine obiceiurile noastre în ceea ce privește gestionarea banilor.

• identificarea eventualelor probleme sau probleme care ar putea submina bunăstarea noastră financiară.

Puteți începe analiza de sănătate financiară examinând următoarele domenii de bază:

1. Economii. Un plan de economii de succes se bazează pe consecvență. Cel mai greu lucru este să economisești bani în mod consecvent. Examinați istoricul economiilor dvs. peruzând extrasele contului de economii bancare din ultimii 2-4 ani. Cât din venitul dvs. net ați economisit? Economisiți un procent fix în fiecare lună? Variază vreodată? Economisiți bani ori de câte ori puteți? Câte conturi de economii aveți? Cât timp le ai? Vă economisiți cecurile bonus sau cheltuiți banii? Deși este important să te uiți la procentul de bani economisit în fiecare lună, vei dori, de asemenea, să examinezi nevoile de lichiditate. Determinarea nevoilor dvs. de lichiditate va depinde de o varietate de factori, cum ar fi vârsta dvs., numărul de active pe care îl dețineți și valoarea acestor active, valoarea obligațiilor curente ale datoriei, indiferent dacă lucrați sau nu la un salariu, sau surse suplimentare de venit , tipul de ocupație, constrângerile de sănătate și alte responsabilități financiare, precum îngrijirea unui partener dependent. Cu cât aveți mai multe obligații financiare, cu atât este mai mare nevoia dvs. de lichiditate (de exemplu, plăți pentru ajutoare pentru copii). Puneți deoparte economii adecvate, având în vedere circumstanțele personale și obligațiile financiare? Dacă nu, de ce?

2. Datorie. Să știi ce datorezi și cât de mult este doar un pas de început. Cele mai interesante date sunt conținute în istoricul plăților. Istoricul dvs. de plăți poate dezvălui mai multe despre obiceiurile dvs. financiare și atitudinile cele mai complexe față de bani decât aproape orice altceva. Aveți un istoric solid de efectuare a plăților integral și la timp? Sau, ai fost blocat într-un model pe termen lung de „practic obținerea” cu efectuarea de plăți minime pe facturile de pe cardul dvs. de credit, ignorând rata dobânzii ridicată și urmând vreodată o grămadă de datorii? Cât de des îți este dor să faci plăți și de ce?

3. Investiții. În mod clar, veți dori să cunoașteți valoarea totală a investițiilor dvs. Cu toate acestea, extrasul de cont mutual și fondul dvs. de intermediere sunt mai mult decât o simplă înregistrare a istoriei investițiilor, acestea vă pot spune foarte multe despre personalitatea dvs. de investitor. Investiția fără scop și neînțelegerea completă a modului în care temperamentul, atitudinile și obiceiurile tale modelează deciziile de investiții pot fi în detrimentul progresului și bunăstării tale financiare. Uită-te la valorile mobiliare pe care le deții în prezent. Ce tipuri de investiții dețineți? Portofoliul dvs. este orientat mai mult către fonduri mutuale, mai degrabă decât către acțiuni individuale? Ce sectoare favorizezi? Cât timp dețineți fiecare securitate din portofoliul dvs.? Și, de ce l-ați cumpărat? De ce ai vândut o anumită securitate? Ești un investitor defensiv? Toate acțiunile dvs. plătesc dividende? Cea mai mare parte a portofoliului dvs. este investită în companii riscante, speculative. Cumpărați mare doar pentru a ajunge la vânzarea scăzută? Vă luați singure toate deciziile de investiții? De ce ai un portofoliu de investiții? Pentru că toată lumea pe care o cunoști are una? Pentru ce investiți? Cu ce ​​tipuri de investiții sunteți confortabil? Cât de cunoscut sunteți despre investițiile dvs.? Cum iei decizii de investiții? Investiți întâmplător? Sau, favorizați o abordare consecventă? Vă răzgândiți frecvent cu privire la investițiile dvs. și vă schimbați constant de la o investiție la alta? Luati decizii de investitii bazate mai ales pe emotie?

4. Factori care contribuie în curs. Trebuie, de asemenea, cântărite activitățile curente, planurile și / sau schimbările bruște ale vieții. Acestea pot fi temporare sau de natură lungă. Fiecare schimbare are unele consecințe financiare, indiferent dacă sunt pozitive sau negative.

Gânduri de închidere

Ca exercițiu practic, efectuarea unei analize a sănătății financiare este mai avantajoasă decât vizualizarea unei defalcări detaliate a activelor și datoriilor dvs. Obiceiul și atitudinea sunt motoarele succesului financiar. O analiză de sănătate financiară, spre deosebire de un bilanț, poate dezvălui adevăruri clare despre obiceiurile și comportamentele bănești care pot avea un impact direct asupra sănătății tale financiare. Prin acest exercițiu, putem identifica zonele cu probleme de îmbunătățire care să ne ajute să ne atingem obiectivul principal: o mai bună sănătate financiară.

Instrucțiuni Video,: SE MAI GANDESTE LA MINE? (UN EX SAU PERSOANA DIN TRECUT) (Mai 2024).