Legea secretului bancar - Întreprindere nobilă sau frate mai mare deghizat?

• Mai 18, 2024

În anul 1970, Legea privind secretul bancar a fost considerată a fi arma americană împotriva mafioților, domnilor infracțiunilor și alergătorilor de droguri care ar folosi instituțiile financiare pentru a sprijini activitățile de spălare a banilor. Pentru cei din cititorii mei care nu sunt familiarizați cu spălarea banilor, iată o sinopsisă rapidă a procesului:

1. Creative Accountant și-a înșelat clienții din 200.000 de dolari luna trecută. Evident, el nu poate doar să meargă înainte și să depună câștigurile obținute prost în contul de operare al afacerii. Astfel, Creative Accountant achiziționează câteva CD-uri, finanțează o societate falsă - Creative Plumber - și, de asemenea, dă bani unui intermediar - Creative Subterfuge - care va scrie un cec dintr-un cont de afaceri legitim către Creative Accountant, pe care acesta din urmă îl poate depune.
   
2. Cu banii rămași ascunși în mod corespunzător, Creative Accountant va lucra acum pentru a muta totul în contul său. El poate încasa CD-urile, îl poate face pe Creative Plumber să-i scrie un cec pentru serviciile prestate și să depună și cecul Creative Subterfuge. Dintr-o dată, cei 200.000 de dolari pe care i-a furat nu mai arată o sumă mare de bani, ci reprezintă în schimb o compilare de sume diferite de bani.
   
3. Nu în ultimul rând, Creative Accountant este acum liber să achiziționeze o mașină nouă, să-și finanțeze IRA-ul și să-și efectueze plata ipotecară.

Legea secretului bancar este concepută pentru a încerca tentativele unor persoane, cum ar fi răufăcătorul nostru imaginar, prin simpla solicitare a băncilor de a urmări tranzacțiile clienților, de a semnala pe cele care implică orice mișcare de bani în valoare de peste 10.000 USD și apoi să acționeze ca agenție de poliție prin alertarea Federală Funcționarii guvernamentali în cazurile în care poate fi suspectat orice fel de activitate infracțională.

Pentru cei care bănuiesc că poate exista o problemă cu drepturile civile în practică, este posibil să aveți dreptate. Până la urmă, luați în considerare implicațiile acestei practici vechi de zeci de ani:

• Numărul dvs. de securitate socială, data nașterii, numărul contului, data și valoarea tranzacției financiare sunt raportate într-un raport de tranzacție în monedă - care este întâmplător trimis IRS - atunci când închideți casa dvs. și depuneți banii în contul dvs. Mama ta, care îți dă 10.000 de dolari în numerar pentru absolvirea definitivă a facultății, va fi raportată (la fel și tu); și, desigur, veți dori să vă amintiți că retragerea de 10.000 USD pentru a folosi în orice mod ați ales este, de asemenea, urmărită.
  
• Dacă considerați că drepturile dvs. de protecție împotriva căutării și confiscării nejustificate sunt încălcate și decideți să renunțați la procesul de semnalizare, retrăgând doar 9.999 USD sau o astfel de sumă din cont - aveți grijă! Probabil că v-ați cumpărat doar un raport de activitate suspect care nu numai că include toate informațiile dvs. personale, dar va conduce și banca să vă investigheze relațiile financiare. Descoperirile lor, împreună cu toate informațiile de susținere sunt trimise către rețeaua de executare a crimelor financiare. Cei interesați de protejarea drepturilor lor civile se vor încrunta probabil la implicația de a fi presupuși vinovați în loc de nevinovați până la dovedirea vinovăției.
  
• Totuși, cel mai deranjant este faptul că o instituție financiară este în mod special interzisă - prin lege - să vă informeze că activitățile dvs. au determinat inițierea unei investigații și au dus la compilarea datelor și la transmiterea informațiilor menționate autorităților.
  
• După 9/11, titlul III, secțiunea B din SUA Patriot Act a fost angajat pentru a modifica Legea secretului bancar și întreprinderile brusc legitime - alături de cele ilegitime - s-au găsit cercetate de bănci. Implicând și Securities and Exchange Commission, brokerii sunt acum la microscop, iar cei cu afinitate pentru acțiuni și obligațiuni se pot găsi brusc că sunt cercetați pentru eventuale taxe de spălare de bani.

Răspunsul comun pentru cei care sunt îngrijorați că le sunt încălcate drepturile este adagiul de vârstă care, dacă nu faceți nimic rău, nu aveți de ce să vă faceți griji. Deși acest lucru poate fi adevărat, ideea că implicarea guvernamentală în relațiile dvs. financiare se face fără verificări și solduri și divulgarea completă a consumatorului este îngrijorătoare. Potențialul pentru abuzul de drepturi civile este ridicat, dar este mai mare potențialul de a preveni un alt atac terorist sau o activitate de crimă organizată? Acesta este unul dintre aceste cazuri în care - în cuvintele nemuritoare ale Spock-ului Star Trek, „nevoile mulților depășesc nevoile puținilor”?