Greșeli simple de 401k

• Mai 3, 2024

Milioane de persoane sunt înscrise în 401 (k) planuri care necesită un nivel mai mare și mai complex de participare și responsabilitate individuală. Din păcate, un număr semnificativ de indivizi nu sunt capabili să maximizeze pe deplin potențialul investițional al celor 401 (k) și, în consecință, fac greșeli aparent „simple” care, în timp, pot exercita un impact negativ măsurabil asupra valorii contului lor și, în final, planurile lor de pensionare.

Există mai multe erori tactice comune:

1. Nu contribuie în mod consecvent. Acest lucru se poate datora oricăror motive dintre care unele dintre cele mai răspândite sunt:

• Teama și consternarea riscului de piață sau a oricărui tip de risc pentru această chestiune. Unii angajați pot evita să contribuie în perioadele cu schimbări extreme ale pieței și nivel înalt de incertitudine economică. Acest tip de strategie oferă o scurtă protecție superficială și este în mod inerent riscant în ceea ce privește rezultatele viitoare. În timp ce persoanele care încetează să mai contribuie sunt capabile să se afle pe piața ursului, ele pierd și oportunitatea de a costa în dolari media și de a cumpăra acțiuni cu prețuri mai mici. De asemenea, pot lipsi creșterea timpurie critică a pieței taurilor.

• Imposibil de a contribui din cauza altor preocupări financiare imediate mai presante (de exemplu, soțul / partenerul lor și-au pierdut locul de muncă, nevoia de a plăti datoria de pe cardul de credit sau de a-și asuma responsabilitatea datoriei de împrumut pentru elevul lor). Toate acestea sunt motive valabile. Cu toate acestea, aducerea chiar și a unei contribuții nominale este încă productivă pe termen lung. În mod inevitabil, situațiile vor apărea și, într-un fel, va exista întotdeauna un motiv legitim de a nu contribui la 401 (k).

• Dorirea banilor pentru mulțumirile prezente și neprezentarea economiilor pentru pensionare ca prioritate. Desigur, aceasta este o provocare mult mai dificil de depășit. Pentru lucrătorii mai tineri din cei 20 de ani, care aleg să nu contribuie cu diligență și consecvență, ei vor lipsi de avantajele imense care trebuie obținute din combinarea dobânzilor și a creșterii amânate de taxe la o vârstă mai timpurie. Persoanele care încep să contribuie la 30 de ani sau chiar la 40 de ani se vor lupta continuu să recupereze. Banii lor vor avea mai puțin timp să crească. În unele cazuri, persoanele care au așteptat prea mult să-și înceapă contribuțiile pot deveni tentați să-și asume riscuri extraordinar de mari cu banii lor în urmărirea unor randamente mai mari.

• Nu puteți profita de meciul oferit de angajatorul dumneavoastră. Este absolut uimitor, având în vedere volumul discursului public cu privire la importanța planificării pensiilor și a planurilor 401 (k), doar câți angajați nu reușesc să profite din plin de meciul oferit de compania lor, astfel „aruncând” oportunitatea pentru creșterea critică, amânată de impozite a banilor lor în primii ani de lucru.

• Neglijarea de a profita de contribuția „captivă” admisibilă în multe planuri 401 (k) pentru cei cu vârsta de peste 50 de ani.

2. Alocare slabă a activelor. Când vine vorba de alocarea și reechilibrarea activelor în ceea ce privește planurile 401 (k), angajații trebuie să adopte o abordare proactivă și informată, întrucât transferul responsabilității este de la angajator la angajat. Cu toate acestea, o parte semnificativă a indivizilor le lipsește interesul, energia sau timpul pentru a se informa despre opțiunile de investiții din 401 (k). 401 (k) prea concentrat pe acțiuni poate fi vulnerabil la o încetinire bruscă a pieței. De asemenea, un portofoliu care se bazează pe investiții cu venituri fixe cu randament redus nu va asigura creșterea suficientă a capitalului necesar pentru a genera venituri viitoare. A avea prea mult în stocul companiei este, de asemenea, un alt pas strategic. Unii planificatori financiari recomandă ca nu mai mult de 5-8% din stocul companiei să fie deținut într-un număr de 401 (k). Chiar dacă compania dvs. atinge performanțe astăzi, succesul acesteia nu poate fi considerat o situație permanentă. Un plan solid 401 (k) prezintă o multitudine de opțiuni diverse, inclusiv mai multe familii de fonduri mutuale, spre deosebire de doar unul și o oportunitate de a construi un portofoliu extras dintr-o gamă largă de active (de exemplu, obligațiuni și acțiuni). Priviți gama de opțiuni de investiții și determinați alocarea activelor în funcție de orizontul dvs. de timp, nivelul de risc și nivelul de impozitare. Reinstalarea periodică va fi necesară pentru adaptarea condițiilor de schimbare a pieței și a stadiului vieții.

3. Împrumut de la un 401 (k). A 401 (k) nu ar trebui niciodată să înlocuiască un fond de urgență. Banii au nevoie de timp pentru a crește. Împrumutând de la 401 (k), te furi de la tine și pierzi din creșterea amânată din taxe. Mai mult, acesta poate fi un dezavantaj acut dacă banii sunt retrași pe o piață de urs. Este posibil ca valoarea contului să nu fie ușor retușată. Mai mult, acordarea unui împrumut are costuri financiare. Dacă continuați angajarea cu același angajator, împrumutul trebuie rambursat cu dobândă, de obicei, în termen de 5 ani. Dacă schimbați angajatorul, împrumutul trebuie plătit în general în termen de 60 sau 90 de zile.Dacă împrumutul nu este plătit la timp și persoana fizică este sub 59½, în plus față de penalizarea de 10%, vor exista impozite pe venit pe soldul neplătit. Nu toți angajatorii permit angajaților să împrumute de la 401 (k). Plățile cu un împrumut 401 (k) sunt în general deduse din salariul angajatului după o taxă.

4. Încasarea unui plan 401 (k) înainte de pensionare. Dacă aveți sub 59½ ani și schimbați angajatorii, ar trebui să fiți conștienți de toate opțiunile dvs. de 401 (k), cum ar fi transferul într-un IRA, lăsați banii în planul existent, transferați soldul în noul dvs. angajator în cazul în care compania acceptă transferuri sau preluarea valorii în numerar a contului. Este posibil ca unii angajați să fie înclinați să își încaseze planul 401 (k) odată ce își încetează munca. Ei pot dori să cheltuiască banii într-o vacanță sau o mașină nouă. A 401 (k) este un vehicul de economii amânat pentru taxe destinat pensionării. Nu ar trebui niciodată privită ca o „cădere bruscă”. Având în vedere cât de puțini oameni economisesc efectiv spre pensionare, încasarea unui număr de 401 (k) este cea mai puțin viabilă și o alegere mai costisitoare, deoarece banii vor fi supuși reținerii federale obligatorii de 20%, o penalitate de retragere anticipată și un venit de 10%. taxe.


Doar în scop informativ și nu este destinat ca aviz. Cu toate acestea, orice încercare de acuratețe este făcută, însă, autorul nu susține că conținutul este lipsit de erori faptice.

Instrucțiuni Video,: After the Tribulation (Mai 2024).