Evaluarea nevoilor familiale pentru asigurarea de viață

• Mai 10, 2024

Există mai multe metode disponibile pentru a determina cât de mult trebuie să cumpărați o asigurare de viață. O metodă este analiza nevoilor familiei. Acest tip de abordare estimează nevoile financiare ale familiei măsurate atât în ​​termeni prezenți cât și în viitor, evaluând cheltuielile și veniturile anuale.

Procedura:

Pasul 1: Estimați nevoile financiare totale ale familiei. Cât de mare venit este necesar pentru întreținerea gospodăriei anual? Estimarea trebuie să țină seama de mărimea familiei, vârsta copiilor, vârsta, sănătatea și veniturile soțului supraviețuitor, precum și alte variabile personale pertinente. Această sumă în dolari reprezintă cheltuielile dvs. anuale estimate.

Pasul 2: enumerați toate resursele monetare disponibile pentru a face față cheltuielilor familiei, cum ar fi economii de numerar, fonduri de urgență, venituri din toate sursele, investiții, plăți pentru prestații de asigurări sociale și alte active. Estimați pe baza acestor informații venitul dvs. anual. Opțional: notați rata de rentabilitate (după impozitare) pe care o obțin investițiile și rata actuală a inflației.

Pasul 3: Comparați veniturile anuale și cheltuielile anuale. Dacă cheltuielile anuale preconizate sunt mai mari decât veniturile anuale preconizate, deficitul va trebui să fie acoperit de veniturile asigurărilor de viață. Un planificator financiar atunci vă poate ajuta să determinați nevoile dvs. exacte de asigurare de viață pentru a acoperi complet cheltuielile anuale. Există, de asemenea, alte variabile care vor trebui luate în considerare la determinarea cerințelor de asigurare de viață.

Cadru pentru analiza nevoilor familiale
(suma de $ poate fi contabilizată individual). Nu orice articol va fi aplicabil (de exemplu, este posibil ca unele persoane să nu aibă card de debit sau să aibă nevoie de un plan de economii la colegiu).

Venit brut:

Venit curent după impozitare:

Nevoile familiei - cheltuieli

1. Aranjamente funerare și de înmormântare
2. Costuri medicale neasigurate
3. Taxe de avocat, probate și cheltuieli de administrare
4. Impozite imobiliare
5. Îngrijirea copilului
6. Îngrijirea unui copil cu nevoi speciale sau a altui dependent
7. Plăți din datorii:
Card de credit
Card de debit
Ipoteca Sau Chiria
HOA Sau Dondo de condominiu
Telefon
Utilități
Alte
8. Întreținerea locuinței (de exemplu, amenajarea teritoriului)
9. Auto:
Plata împrumutului
Asigurare
întreținere
Alte
Alocare pentru achizițiile viitoare de mașini
10. Divertisment
11. Estimarea bugetului gospodăriilor (anual):
Îmbrăcăminte / dulap
băcănie
Transport sau naveta
Educație și școală
Asistență medicală din buzunar
Alte
12. Economii pentru urgențe financiare neașteptate
13. Îngrijirea animalelor de companie
14. Diverse

Notă: includeți un plus de 15-20% în plus ca măsură de siguranță.

Nevoile totale ale familiei - Cheltuieli anuale: $

Resurse financiare

1. Conturi bancare
2. Certificate de depozit
3. Indemnizație de deces actuală de asigurare de viață
4. Fonduri de urgență
5. Venituri din toate sursele
6. Investiții
7. Holdings imobiliare
8. Fonduri de pensionare
9. Economii
10. Plăți de asigurări sociale
11. Alte active

Notă specială: economiile de numerar și fondurile de urgență nu trebuie utilizate niciodată pentru acoperirea cheltuielilor de viață zilnice. Nu retrage fondurile din planurile de pensionare. Concentrați-vă pe calcularea activelor lichide care pot fi transformate rapid în numerar pentru a genera venituri.

Resurse financiare totale - Venit anual: $

Necesarul estimat de asigurări de viață (a se vedea pasul 3): $

Factori suplimentari de luat în considerare în analiza nevoilor:

1. Grupul fiscal al familiei.

2. Nevoia de a oferi un flux continuu de venituri pentru soțul supraviețuitor.

3. Fonduri de învățământ universitar sau superior pentru copii.

4. Stilul de viață al familiei.

5. Câștigurile curente ale soțului / soției. Este extrem de important să luăm în considerare capacitatea soțului de a genera venituri viitoare, echivalent cu salariul actual sau mai mare. Considerațiile relevante pentru soțul supraviețuitor includ: dacă soțul poate avea sau nu nevoie să lucreze cu fracțiune de normă la un moment dat, pierderea de locuri de muncă viitoare sau întinderi lungi de șomaj, boală sau handicap neașteptat și vârsta de pensionare preconizată.

6. Fonduri pentru îngrijirea de lungă durată a soțului supraviețuitor.

7. Recăsătorie pentru soțul supraviețuitor și modul în care acest lucru poate avea impact asupra investițiilor pentru copii.

8. Dacă o parte din veniturile asigurării vor fi utilizate sau nu pentru a stabili fonduri de încredere pentru copii.

9. Modul de încasare a asigurărilor în investițiile viitoare. Se poate presupune că o parte din veniturile de asigurare vor fi investite pentru a obține veniturile necesare familiei. Prin urmare, măsurarea impactului inflației viitoare este esențială. Există două considerente principale: rata de retragere din fonduri și rata de rentabilitate pe care o va câștiga capitalul sau investiția. Poate fi necesară creșterea acoperirii asigurărilor ca măsură de siguranță pentru a diminua impactul fluctuațiilor investițiilor. Veniturile de asigurare pot fi investite pentru a furniza venituri din dobânzi pentru familie, lăsând mandatul mai mult sau mai puțin intact pentru moștenitori.

10.Impactul inflației viitoare asupra costului vieții pentru familie.

Deși aceasta este o imagine de ansamblu destul de de bază a abordării nevoilor familiei în ceea ce privește planificarea asigurărilor de viață, o astfel de analiză poate deveni destul de detaliată, având în vedere o gamă largă de nevoi pe termen scurt și lung, precum și o varietate de situații viitoare. O analiză a nevoilor familiei poate fi de fapt mai avantajoasă în determinarea cantității de acoperire a asigurărilor de viață în comparație cu o formulă arbitrară, deoarece oferă în general o evaluare mult mai realistă a nivelului obișnuit de trai al familiei și al cerințelor reale.

În scopuri informaționale și care nu sunt destinate ca avize.

Instrucțiuni Video,: Apostasy in Our Midst - Episode 4 - New Theology - Part III (Mai 2024).