O nouă privire asupra obligațiunilor de economii din SUA

• Mai 7, 2024

Criza financiară continuă, tulburările bursiere, încetinirea și incertitudinea din sectorul locuințelor și prăbușirea unor bănci majore, aparent înfăptuite, au milioane de investitori individuali în căutarea unor paradisuri „sigure”. Siguranța principalului, mai degrabă decât urmărirea unui randament mai mare a devenit astăzi obiectivul principal pentru multe persoane. Locurile tradiționale pentru acapararea de numerar, cum ar fi băncile care au fost considerate cândva drept locuri necuprinzătoare, dar sigure sunt examinate mai atent de către mulți indivizi, având în vedere eșecurile bancare recente și presiunile economice ulterioare pe piețele creditului. Există alte opțiuni decât certificatul bancar de depozite și conturi de economii? În timp ce „siguranță” este un termen relativ; nicio investiție nu este niciodată garantată cu adevărat, nici măcar una „cu risc scăzut”; o investiție care atrage atenția considerabilă este obligațiunile de economisire din SUA.

Multe persoane preocupate de siguranța principalului arunca o privire nouă asupra obligațiunilor de economii din SUA, care timp de mai mulți ani, în special în perioada de trecere a anilor '90, au fost adesea concediați în mod condescendent de un număr semnificativ de investitori și manageri profesioniști de bani, ca Investițiile „obișnuite” cu randament scăzut, nici măcar nu merită dezbătute în același sens ca și alte investiții „grave”, cum ar fi fondurile mutuale. Obligațiunile de economisire nu aveau potențialul de glamă și de creștere ridicată (și desigur, volatilitatea) fondurilor tranzacționate în schimb sau fondurilor speculative. Acum, unii dintre aceiași investitori și manageri de bani sunt încorporați la obligațiunile de economii din SUA. Care sunt unele dintre avantajele obligațiunilor de economisire din SUA?

1. „Sigur”, prin faptul că sunt emise și susținute de credința și credința deplină a guvernului Statelor Unite. Notă specială: nu sunt asigurate, cum ar fi certificatul bancar de depozite care sunt asigurate de FDIC.

2. Scutirea de impozitele locale și de stat; spre deosebire de dobânda obținută din certificatele bancare de conturi de depozit și economii care sunt impozitate ca venituri obișnuite. Obligațiile de economii sunt însă supuse impozitelor federale.

3. Poate fi achiziționat prin TreasuryDirect.

4. Opțiunea SmartExchange disponibilă prin TreasuryDirect permite investitorilor să convertească obligațiunile din seria E, EE și I din hârtie în obligațiuni electronice.

Există două tipuri de obligațiuni de economii care prezintă un interes primar pentru investitorii individuali: obligațiunile Seria EE și Seria I. Este demn de remarcat faptul că dobânda pentru obligațiunile Seriei EE și I se compune semestrial timp de 30 de ani.

Obligațiunile din seria EE, dacă au fost achiziționate la 1 mai 2005 sau după 1, 2005, câștigă o rată fixă ​​a dobânzii, care este de mare ajutor investitorilor în calcularea valorii obligațiunilor lor. Obligațiunile EE seria pot fi achiziționate electronic sau sub formă de hârtie. Obligațiunile electronice EE sunt vândute la valoarea nominală și pot fi achiziționate de la TreasuryDirect, în timp ce obligațiunile EE din seria de hârtie sunt vândute la jumătate din valoarea nominală. Achiziția maximă permisă pentru obligațiunile EE din seria electronică sau hârtie este de 5000 USD într-un an calendaristic. Notă specială: obligațiunile EE de hârtie sunt vândute în sume prestabilite: 50 USD, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1000 $, 5000 $ și 10.000 $.

Obligația din seria I se bazează pe două tipuri de rate: o rată fixă ​​și rata inflației. „I” din obligațiunile din seria I reprezintă o inflație, deoarece obligațiunea este legată de un reper; în acest caz, rata inflației. Scopul obligațiunilor din seria I este să țină pasul cu rata inflației. Puteți achiziționa obligațiuni din seria I din hârtie în formă de hârtie sau electronică. Obligațiunile din hârtia I sunt vândute în 50 USD, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1000 $, 5000 $. Punct-cheie: Seria I este vândută la valoarea nominală și plătește o rată fixă ​​a dobânzii, precum și o rată de inflație semestrială care este variabilă. Rata semiinflației este anunțată de două ori pe an de către Biroul Public de Datori: 1 mai și 1 noiembrie. Se bazează pe IPC-U (Indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani).

Există un dezavantaj al investițiilor în obligațiuni de economii?

Lipsa de lichiditate este un dezavantaj major pentru investitorii care au nevoie de acces la fonduri lichide. Obligațiunile de economisire, indiferent de seria EE sau I, au aceleași restricții. Persoanele fizice trebuie să aștepte cel puțin un an înainte de răscumpărarea obligațiunii și dacă obligațiunea este răscumpărată înainte de 5 ani, vor pierde dobânda pentru cele mai recente 3 luni. Dacă obligațiunea este răscumpărată după 5 ani, investitorii nu vor suporta penalități.

Instrucțiuni Video,: WW2 - OverSimplified (Part 1) (Mai 2024).