Fonduri fără sarcină vs.

• Aprilie 26, 2024

Unele fonduri mutuale percep o sarcină de vânzare pentru a investi în ele. Alții nu. Ar trebui să plătiți această taxă de vânzare?

Fondurile reciproce de încărcare sunt vândute de consilieri financiari sau brokeri. Fondurile fără sarcină sunt vândute direct de o companie de fonduri mutuale. Sarcina de vânzare este utilizată pentru a plăti consilierului / brokerului financiar pentru îndrumarea lor în alegerea fondului potrivit. Îți faci propria selecție atunci când achiziționezi fonduri fără încărcare. S-ar putea părea că sfatul unui consilier comandat ar merita costul, dar că încărcarea vânzărilor mănâncă într-adevăr în profiturile dvs.

Încărcările vin în două versiuni: încărcare frontală și încărcare din spate. Taxele de încărcare frontală sunt denumite acțiuni de clasă A. De fiecare dată când achiziționați aceste acțiuni din fond, veți plăti această sarcină. Aceasta se aplică fie că investiți o mie de dolari sau cincizeci de dolari. Acest lucru reduce banii care ar putea crește pentru viitorul tău.

Taxele de reîncărcare sunt cunoscute sub denumirea de acțiuni de clasă B. Acestea sunt taxate dacă vindeți acțiuni înainte de un interval de timp stabilit. De exemplu, Fund XYZ percepe o reîncărcare de până la cinci ani. În primul an, dacă vindeți acțiuni pe care nu le-ați deținut în cei cinci ani, veți plăti cinci procente din investiția dvs. pentru a ieși din fond. Încărcarea scade în fiecare an cu un procent (2 - 4%, 3 - 3% etc.) până când ajunge la zero. Încărcarea din spate acționează ca o penalitate pentru a vă ține în fond.

Fondurile fără sarcină nu au astfel de restricții. Nu plătiți o taxă pentru a intra în ea. Nu plătiți nicio taxă pentru a ieși din ea. Singurele taxe sunt comisioane de exploatare pe care orice fond, încărcător sau nu, trebuie să le perceapă pentru a opera fondul.

Cert este că fondurile de încărcare pun investitorul în dezavantaj financiar. Fondurile de încărcare trebuie să îndeplinească costul încărcării. Acest lucru înseamnă că fondul trebuie să aibă performanțe peste medie în comparație cu rentabilitatea fondului fără sarcină. Unele fonduri îl gestionează. Dar este dificil să alegi astfel de fonduri în avans. Investiția este suficient de complexă, fără să te pui în dezavantaj de la început.

Cu puțină cercetare, puteți găsi un fond bun fără încărcare cu o companie bună de fonduri mutuale. Dacă doriți câteva sfaturi și îndrumări financiare, plătiți un consilier financiar numai pentru comisie. Apoi mergi și cumpără-ți propriile fonduri fără încărcare. Costul acelui consilier exclusiv pentru taxe va fi mult mai mic decât plata în continuu a unei taxe de vânzare a încărcăturii.

Pot să-mi recomand ebook-ul meu, disponibil pe CoffeBreakBlog: Investiți 10 K $ în 2013

Disponibil și pe Amazon (Ediția Kindle): Investiți 10 K $ în 2013

Instrucțiuni Video,: Ulei antivergeturi & Co || Ce am folosit în timpul sarcinii (Aprilie 2024).